Política KYC / AML / PLD

1. Introdução

Esta política explica como a Trading Max verifica a identidade dos clientes, avalia riscos de origem de recursos e monitora operações para prevenir lavagem de dinheiro e outras práticas ilícitas. Os procedimentos existem para proteger clientes legítimos, cumprir exigências normativas aplicáveis no Brasil e preservar a integridade da plataforma. Verificação não é desconfiança: é o que mantém o ambiente limpo para quem opera de boa fé.

2. O que é KYC

KYC (Know Your Customer, ou Conheça Seu Cliente) é o processo de identificar cada cliente e confirmar que seus dados são verdadeiros, atuais e correspondem a uma pessoa real. Na prática, significa conferir nome, CPF, data de nascimento e endereço contra documentos oficiais antes de liberar funções sensíveis da conta, em especial saques.

O objetivo é duplo: impedir que contas sejam abertas com identidades roubadas e garantir que o titular de cada conta é exatamente quem diz ser quando o dinheiro sai.

3. O que é AML / PLD

AML (Anti-Money Laundering) e PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro) são os nomes, em inglês e em português, do conjunto de medidas para impedir que a plataforma seja usada para dar aparência legítima a recursos de origem ilícita. Envolve avaliar o risco de cada cliente, monitorar transações em busca de padrões incomuns e comunicar operações suspeitas ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF), quando aplicável.

O programa da Trading Max cobre verificação de identidade, avaliação de risco por perfil, monitoramento contínuo, guarda de registros e treinamento periódico das equipes que operam essas checagens.

4. Por que a verificação de identidade é exigida

A verificação previne fraude de identidade, protege a conta contra terceiros, atende exigências legais aplicáveis e reduz o risco financeiro da operação como um todo. Sem ela, qualquer pessoa com um nome e um telefone poderia tentar movimentar recursos alheios, e a plataforma viraria alvo fácil de esquemas ilícitos.

Também é uma proteção prática para você: um saque só sai para destino verificado no mesmo titular, o que impede que um invasor direcione seus recursos para si.

5. Documentos necessários

Para confirmar identidade, aceitamos RG, CNH ou passaporte brasileiros válidos, com foto legível e sem cortes. Para confirmar endereço, aceitamos comprovante recente de residência, como conta de consumo ou extrato bancário com seu nome e endereço. Quando o perfil de risco exige, pedimos também uma selfie com o documento ou verificação facial ao vivo, para garantir que o documento pertence a quem o enviou.

Não solicitamos documentos que não usamos. Se em algum contato alguém pedir algo fora desta lista em nome da plataforma, trate como tentativa de golpe e denuncie.

6. O processo de verificação

O caminho tem cinco etapas, e você acompanha o andamento dentro da plataforma:

• Cadastro: nome, e-mail e telefone no formulário de registro.
• Envio de dados e documentos: upload do documento e do comprovante quando solicitado pelo seu gerente.
• Verificação automática: conferência dos dados contra bases oficiais e validação da qualidade das imagens.
• Revisão manual: quando a etapa automática encontra divergências, um analista avalia o caso.
• Resultado: aprovação, solicitação de novo documento ou recusa com motivo registrado.

7. Verificação reforçada (EDD)

Perfis com operações de volumes maiores, estruturas mais complexas ou sinais de risco pontuais passam por Diligência Aprimorada (Enhanced Due Diligence). Nesses casos, podemos pedir documentos adicionais de origem de recursos, como contratos de venda, holerites, declaração de imposto de renda ou documentos societários, e informações sobre a natureza da atividade econômica do titular.

A exigência não é um julgamento sobre você: é proporcional ao risco da operação e segue critérios escritos, aplicados de forma igual a perfis semelhantes.

8. Prazos de verificação

A verificação automática conclui na maioria dos casos em minutos. Casos que seguem para revisão manual normalmente ficam prontos em até um dia útil, e perfis com verificação reforçada podem levar até três dias úteis, dependendo da resposta do cliente aos pedidos de documentos. Você é avisado em cada mudança de status e pode acompanhar tudo pelo painel.

9. Motivos de recusa

A verificação pode ser recusada ou suspensa por documento vencido, ilegível ou danificado; divergência entre dados do cadastro e do documento; suspeita de falsificação; uso de documento de terceiro; e não fornecimento das informações solicitadas dentro do prazo. Também recusamos verificação quando há restrições legais conhecidas sobre o titular.

Toda recusa vem com motivo e, na maioria dos casos, com a possibilidade de corrigir e reenviar. Contas com verificação recusada ficam impedidas de sacar até a regularização.

10. Monitoramento de transações

As operações da conta são monitoradas de forma contínua contra padrões de risco: volumes incompatíveis com o perfil declarado, movimentações de alta frequência sem propósito aparente, uso de múltiplos meios de pagamento sem justificativa e outros indicadores. Quando um padrão chama atenção, podemos pedir explicações ou documentos e, se necessário, restringir funções da conta enquanto a análise corre.

Operações suspeitas, na forma da lei, são comunicadas às autoridades competentes. O cliente não é avisado previamente dessas comunicações, pois a lei assim determina.

11. Responsabilidades do usuário

Você se compromete a fornecer dados verdadeiros, completos e atualizados, a enviar apenas documentos próprios e a manter suas informações em dia, em especial endereço e dados bancários. Fornecer informação falsa pode levar à suspensão da conta, ao bloqueio de saques e à comunicação às autoridades quando exigido, além de impedir novas aberturas de conta.

Se seus dados mudarem, atualize pelo painel ou avise seu gerente: dados desatualizados são a causa mais comum de atraso em saques.

12. Guarda e proteção dos dados de verificação

Documentos e dados coletados no KYC são armazenados criptografados, em repositório com acesso restrito, e mantidos pelos prazos exigidos pela legislação aplicável. As regras completas de tratamento, incluindo bases legais, prazos por categoria e compartilhamentos, estão na Política de Privacidade.

13. Compartilhamento de dados

Informações de verificação podem ser compartilhadas, apenas na medida necessária, com provedores de KYC que executam checagens por nós, provedores de infraestrutura de TI, empresas afiliadas envolvidas na prestação do serviço, intermediários de execução e autoridades e órgãos reguladores com competência para exigi-las. Cada destinatário opera sob obrigações de segurança e confidencialidade.

14. Conformidade com requisitos aplicáveis

O programa de AML/PLD da Trading Max é estruturado segundo as exigências brasileiras aplicáveis a plataformas tecnológicas com atividade financeira, incluindo as expectativas do COAF em matéria de identificação de clientes, monitoramento e comunicação de operações suspeitas, e o tratamento de dados pessoais conforme a LGPD sob fiscalização da ANPD. A empresa mantém a tabela completa de requisitos atendidos na página de Licenças e regulamentação.

15. Contato e dúvidas

Qualquer dúvida sobre verificação, documentos ou esta política pode ser enviada ao Suporte ao Cliente e Compliance em [email protected], de segunda a sexta, das 9h às 18h, horário de Brasília. Perguntas sobre o andamento do seu caso são respondidas com o status real, não com respostas padrão.